bet356体育官方网站凭借指南针等算法和眼睛等传感器，智能驾驶技术的进步正在彻底改变出行方式。近日，工信部正式公布了我国首张L3级车辆准入许可证。重庆、北京作为试点城市也相继发布专项牌照，向L3级自动驾驶商业化迈出重要一步。在L3级“有条件自动驾驶”模式下，“人机协同操作”再次进化。与目前主流的L2级“驾驶辅助”相比，L3级驾驶责任首次实现“人与机器之间的转移”，由此带来的风险核心更关注系统可靠性、算法决策、传感器性能等变量。对于智能驾驶带来的新风险，“事故赔偿谁来支付？”这已成为市场关注的问题。中国证券报记者近日获悉通过对车企、保险公司等市场主体的调查发现，近两年市场上出现的所谓“智能驾驶保险”产品，实际上是车企和智能驾驶解决方案提供商提供的隐蔽解决方案，并不是真正的保险。业内人士表示，随着未来智能驾驶场景不断丰富，真正适应场景的智能驾驶保险需要紧跟创新步伐，突破数据壁垒，穿越人机责任判定的复杂迷宫，为智能驾驶本身系好安全带。智能驾驶保险服务兴起从2025年开始，驾驶辅助和智能驾驶保障市场将大幅增长。据记者调查，鸿蒙智行、卓宇科技、广汽集团、小鹏汽车、小米汽车等均已推出制定智能驾驶保护计划。 “客户可以在小鹏汽车APP上购买‘智能驾驶保险’，年费239元。”近日，当记者询问智能驾驶保障计划时，北京朝阳市一家门店的销售顾问表示：“如果从智能驾驶开始到智能驾驶结束5秒内因智能驾驶发生事故，‘智能驾驶保险’可以赔付。”今年小鹏发动机已曝光，“智能辅助驾驶安全服务”于4月正式上线。据小鹏汽车工作人员介绍，消费者如果想使用这项服务，必须先通过小鹏汽车官方渠道购买保险，或者如果在保修期内，则必须通过小鹏汽车官方渠道购买车险。这意味着您需要先购买合作保险公司产品，然后再向小鹏汽车购买此服务计划。除小鹏汽车外，一些新能源车企也与保险公司合作推出智能驾驶相关保障服务和定制车险计划，为智能驾驶场景提供额外保障。大部分是以“权益+b服务”的形式融入到购车体验中。“保险公司在此类保障产品的设计、规则制定和风险管理中发挥着重要作用，其核心机制，如承保标准、承保激活条件、用户标准等，主要基于保险产品的设计框架。”一位参与此类产品前期研发设计工作的保险科技公司负责人告诉记者，这种合作也是保险公司的初步规划。通过尽早参与汽车公司辅助驾驶保护权益的设计过程，您可以获得宝贵的保险打样，为未来推出真正的智能驾驶保险产品奠定基础 据记者了解，目前市场上所谓的“智能驾驶保险”主要是车企提供的智能驾驶保障，通常要求车主先购买保险。当智能驾驶辅助启动时，如果发生事故，强制保险和商业保险将为您提供保障。大多数产品不是由保险公司直接承保，而是由车公司付费。这些不是在监管机构注册的独立保险产品。大多数“智能驾驶保险”本质上是增值服务或责任合同。从保险公司角度来看，智能驾驶保险尚未向个人消费者开放。 “我们还没有开始做智能驾驶保险，目前的业务还是以新能源汽车保险为主。”基因北京雷尔保险公司一位负责人告诉记者。记者联系了多家保险公司，均得到类似答复。我们仍然需要克服责任和数据问题。根据日本自动驾驶汽车驾驶等级标准，智能汽车驾驶分为L0至L5六个等级，每个等级对应自动化程度和功能。随着自动驾驶水平的提高（特别是从L3级别开始实现），驾驶员正在从“人”转变为“机器”，对于配备智能驾驶功能的汽车来说，新的保险需求也不断涌现。但在满足这些需求之前，仍有一些障碍需要克服。准确的风险评估是保险定价的基础，需要高质量、标准化的数据作为支撑。保险行业多位人士认识到，智能驾驶核心数据几乎被车企垄断，保险公司难以获得信用。系统干预频率、人机切换流畅度、极端野外作业数据等重要信息。同时，智能驾驶系统本身不断迭代，风险特征动态变化，给保险公司的风险评估带来更大难度。 “智能”驾驶保险是车企而非车主的迫切需求。一位车险行业高管告诉记者：“如果开车时出现问题，车主可以通过车险提出索赔。”主要原因是缺乏数据。车企有基础的驾驶数据，可以用于精算、理赔，但保险公司却很难获得这些数据。”“保险公司的技术和数据还没有能力支撑所谓的智能驾驶保险。 “要开发这样的产品，除非我们对智能驾驶技术及其风险有足够的了解，否则产品开发“发展就没用了。”对外经济贸易大学保险学院教授王军告诉记者。我们已经积累了成熟的标准。在L3级“有条件自动驾驶”模式下，驾驶的责任首次“在人与机器之间转移”，风险的核心转移到“机器”身上，包括车辆可靠性系统、算法决策、传感器性能等动态变量。3级事件涉及“人机切换”，需要系统故障、人为滥用或第三方攻击等责任之间的区别“当涉及到智能驾驶保险索赔时，问题在于责任限额。毕竟，这是人类和机器共同驾驶的场景。人的责任有多大，机械设备系统的责任有多大，将决定这个保险的风险暴露程度。”北京。与真正的保险有何不同？如果我们想在智能驾驶保险方面取得进展，我们需要与多个利益相关者合作，创建一个包括监管框架、数据治理和行业协作的新生态系统。从政治层面来看，正在发出令人鼓舞的信号。四部门2025年1月联合发布的《关于深化改革加强监管推动新能源汽车保险高质量发展的指导意见》规定，保险业力量要协调配合，全面系统考虑智能驾驶、车型快速重复对汽车保险业务的中长期影响，尽快谋划改革发展。国家金融监管总局非寿险监管司（再保险监管司）处长尹建高在金融监管会上表示社会街论坛2025年会认为，智能化趋势将对保险业产生很大影响，创造更多风险保障需求，将推动保险责任定义、精算基础、业务模式等发生变化，并将要求保险业改进传统保障模式。以汽车保险为例。它必须从涵盖驾驶员的驾驶风险转向汽车公司、软件和配件提供商的产品风险，从基于事故损失数据的定价转向基于驾驶数据的定价。我们需要提高承保、定价、损失确定、索赔、精算科学等方面的专业知识。业界需要及早研究并判断智能驾驶普及后事故率的变化趋势。我们认为，有必要在政治层面加快交通法规的审查，明确人与机器的责任分工。打造全国数据共享平台。推动车企发布脱敏数据，鼓励保险公司与车企联合开发风险评估系统。制定区域保险政策，允许保险公司在试点地区测试创新产品。中国社会科学院保险经济发展研究中心主任郭金龙表示，随着智能驾驶技术的发展和普及，新的风险不断出现，保险业需要不断创新和完善保险产品。智能驾驶保险要成为独立的保险类别，需要解决责任认定、数据安全、产品定价等问题。郭金龙认为，有必要明确“智能驾驶险”与现有险种的界限和关系，避免重复投保、理赔。它还需完善相关法律法规和标准，建立统一的责任认定规范和数据追踪机制，确保数据透明，保护车主权益。同时，保险公司、车企、科技公司要协同合作，共享数据，优化精算模型，合理确定保费率和承保范围。记者从在车险业务上有优势的各大保险公司获悉，部分保险公司已与车企进行相关测试，正在积极研究和准备新能源智能汽车的保险产品，其中包括L3及以上智能网联汽车专用车险产品。同时，智能网联汽车相关交通事故保险承保范围的技术规范也在制定中，这将为智能网联汽车事故责任认定提供行业标准。未来发生相关的车祸。业内消息人士称，监管机构正在考虑政策框架，例如智能驾驶的共同责任、数据共享和定价模型。一旦监管政策明确，保险公司和车企将能够共同加速保险产品的推出。
（编辑：蔡青）
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